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又到一年重陽節，老年人的商業保險再次成為市場關注的焦點。最近，各險企相繼推出了“扶老人險”、“80歲老人險”等產品。對此，有保險業專家認為，這些險種有些是出于吸睛目的、有些帶有慈善福利的意味，但是這些險種的出現為老人險的進一步發展帶來契機，老人意外險、健康險等品種有望成為主流保險產品。
老年人相關保險成市場熱點
本月，華安保險聯手支付寶推出了“扶老人險”，該險種可以通過支付寶“我的保障”購買，保費3元，引來網友們強烈的關注。“扶老人險”承保的內容為：“保障因老人摔傷撞傷等意外，被保險人提供幫助后導致被誤認為是肇事者，而需要通過法律途徑來解決的法律訴訟費用，賠償限額2萬元。保期一年，并贈送全年法律咨詢服務。”該險種目前支持深圳等國內26個省市用戶購買。對于該險種被指通過社會熱門事件進行“搭便車”的議論，保險公司相關負責人表示，該險種的出臺是經過多方嚴格討論的，是希望通過這個保險來弘揚社會“正能量”。
無獨有偶，深圳本地大型險企平安保險在近日推出了“80歲老人險”，在業內人士看來，該險種突破了國內商業保險承保年齡最高界限，為年滿80周歲深圳戶籍老人提供意外險，對老年人意外發生時最容易造成的骨折和關節脫位給予補償性賠付，為本地老年人提供了貼心的保障。該險種是在2010年由深圳市民政局和中國平安財產保險股份有限公司深圳分公司共同開發的。到目前為止，該項目已實施四期，今年是第五期。本期的保障對象為2015年6月30日24時年滿80周歲的所有深圳市戶籍老人，保險期為一年。2015年項目資金仍由深圳市福彩公益金全額資助，保費312.4萬元，將有約2.5萬名80周歲以上深圳戶籍老人享受到這份保障。
“老人險”或將迎來發展契機
老年人商業保險，一直是業內的焦點話題。從保險企業的角度來看，老年人群體一方面身體免疫力較差、意外風險在加大，出險是大概率的事情，這對保險企業的財務會造成比較大的壓力；另一方面，老年人群大多已經退休，經濟上缺乏持續繳費的能力，這也會成為保險業界的一種隱憂。因而，老人保險尤其是老人意外險、醫療險，已經成為保障盲區。保險企業如果確實要推出老年人保險，要么跟政府、慈善機構、大型企業等合作，推出帶有城市福利性質的保障型商業保險；要么就按照市場規律辦事，在詳細檢查完老年人身體之后，找出適合老年人投保的險種，不過這類險種的費率可能會很高。
不過，隨著老齡化社會的到來，不少保險企業也開始逐步布局老年人保險領域，市場細分意味濃厚。在某大型專業保險網站上，記者看到關于“老年人”保險品種就有10個，有的保險投保年限甚至放寬到85歲。承保的范圍包括了意外事故、健康醫療、30種大病、住院津貼等，對比前幾年已經豐富了很多。有業內專家表示，由于“老齡化社會”的到來以及國人的壽命在不斷延長，與老人相關的保險會越來越豐富。但同時由于風險的存在，保險企業也會相應地提高投保門檻，例如60歲以上的老人險基本都是一年一投；而且有的險種對被保險人的身體狀況有明確的要求；老人險對承保范圍、保險責任、責任免除等都會有非常清晰、詳細的界定和描述。有保險專業人士認為，這些條件雖然看似苛刻，但是在這種權益和義務界定相對清晰的基礎上，老人險在不久的將來或者會迎來比較大的發展空間。
采寫：南都記者 陳勇堅
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深圳市戶籍80周歲以上老年人
意外傷害及意外醫療保險項目
此險種最大特點是承保80歲以上老年人所遇到的意外風險，并提供最高為5萬元的交通意外身故、殘疾保險金，同時對老年人的住院醫療也有所體現，在同類險種中其保障性比較突出。
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