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近日，有網友在微博曬出幾張幼兒園一小朋友的萌照，大眼睛包子臉和清秀的五官看上去像極了趙麗穎，甚至連神情都一模一樣。
小編看到的第一眼都震驚了，簡直就是同一個人，就算是親生兒子都沒這么像的吧，好可愛，好卡哇伊，真想上前捏下他那小包子臉了。這么可愛的小孩子，父母親可得幫他挑好保險哦，如何正確地挑選搭配，才能給孩子最好的保障呢？與此同時，還不花冤枉錢。本期的節目，我們就一同來聊一聊兒童保險。首先介紹一下嘉賓，中國人壽保險理財顧問，龔劍波女士。
【少兒保險分三種 配置與選購是關鍵】
孩子是父母的心頭肉，是家庭的活力與光亮。如今越來越多的家長保險意識加強，為孩子選擇保險產品。市面上的兒童保險產品主要分為三類：兒童意外傷害險，兒童健康醫療險和兒童教育儲蓄險。兒童活潑好動，好奇心強，發生意外的可能性大。與此同時，現在小孩感冒發燒，動輒住院，積累下來，花費也不少。這些保險產品似乎都很重要，那么到底應該如何選擇呢？
少兒在成長的過程中總是特別難免發生磕磕絆絆的，因為比較脆弱嘛。所以我覺得這個少兒買意外險是更加有必要的。
龔劍波：我們一般給家長的建議也是。那么在家長選擇這些保險產品的時候，因為市場上的保險產品確實非常多，那么我們會建議他首先要購買的就是意外保險。那么根據數據有一些顯示，我國每一年都是因為意外傷害導致大概有五萬名孩子因為意外而身故了。同時呢，有40萬的少兒因為這個意外引起了傷殘，也就是說這個比例已經達到了新生兒的2%的一個幾率，所以這個意外已經成為了孩子的一個頭號的殺手。那么購買意外保險肯定是最先要去考慮的。同時這個意外保險的費率也是非常地便宜的，它的保障范圍還是挺廣的，比如像我們中國人壽有一款叫做專門針對180天以上的孩子以及18周歲以下的孩子準備的一款叫做英才少兒的保險，它的保費相當地便宜，一年才108塊錢，平均一天不到3毛錢的一個費用，就可以給到孩子一份擁有10萬的意外身故和傷殘，同時還涵蓋了20萬的一個航空意外，以及如果因為我們的孩子有的時候不小心摔傷扭傷，要去醫院里面去看病的時候，這里面還包括了意外的門診或者住院費用兩千塊錢，同時還涵蓋了如果需要住院，我們還有一個額外的20塊錢的一天的住院津貼，所以這樣的意外保險的話基本上它都是非常便宜，而且它也是屬于消費型的，一年一年的。
關注意外險我想小孩子大家最關注的就是他的健康醫療保障了，平時感冒發燒是非常常見的，如果想買一些這樣的健康的保險應該怎么去購買呢？
龔劍波：一般像市面上這種住院醫療保險它都是通過健康險的主險上面附加一份補償性質的住院醫療保險就可以了，它的費用也非常地便宜，一年大概的費用就是三到五百塊錢就可以了。
的確是很便宜很劃算。那我們關注完了小孩的意外險、健康醫療險，我們再來看一看它到一定年齡要準備接受教育了，那么我們來看一下，他的這個教育儲蓄險的保障范圍大概有哪些？
龔劍波：當我們考慮到孩子的健康和安全之后，我們可以根據家庭的一個經濟狀況去考慮孩子的一個教育儲備金。我們可以算算，也就是說從他出生到他大學畢業，保守一點的的費用，至少要在三十到五十萬的一個費用，那么這筆費用的話很多家長他可以通過很多方式去達到一個儲備的功能。有的比如可以通過銀行的一個理財產品或者銀行的一個儲蓄，或者購買國債、基金、股票等很多的方式。那么通過這個教育保險來達到教育儲備的功能也是現在很多70后和80后家長他們看重的一個非常好的一個投資渠道。因為這種教育儲備保險，它不僅具備了在保證我們資金安全的一個情況下，同時它還有一定的收益、理財、分紅。而且能夠保證我們這筆錢到孩子需要用錢的時候，能夠一定通過合同契約的方式可以拿出來，比如我們中國人壽有一款產品叫做國壽鴻運少兒兩全保險，那么我們舉一個兩歲孩子的例子來說，家長每個月給他
存1600塊錢左右，連續存13年就可以了，那么到我們孩子18歲成年的時候他可以領一筆10萬塊錢的一個成人金，那么他22歲開始準備要創業的時候，從我們中國人壽再還可以領一個10萬塊錢的一個創業金，當他25歲左右開始要面臨談婚論嫁的時候，我們還可以從中國人壽拿一筆10萬塊錢的婚嫁金，從兩歲投保到25歲這中間基本上也可以達到11萬左右的一個分紅金，那么也就是說這筆錢可以保證我們在孩子需要的時候可以一定拿得到。
【身故賠償最高10萬 購少兒保險宜精打細算】
一般來說，不同的家庭情況不一樣，家長可以根據實際情況，為孩子購買一份保險產品，或者購買多份保險產品的組合。另外，購買保險還需要注意一些問題。
家長購買兒童保險，會遇到很多問題。比如說，給孩子投保和給大人投保，如何分配？年齡不同，投保的重點不同。一般來說，孩子出身30天后，父母就可以為孩子選購保險產品了，只是經濟實力不同，各個家庭可以“量力而行”。與此同時，保監會特別規定了未成年人身故保險金，最高限額10萬元，因此少兒保險的身故保障在10萬元左右即可。
我想市面上不同的家庭他是不同的經濟實力的，不同的這樣的經濟實力的家庭應該怎么去給孩子購買兒童保險？
龔劍波：我們首先要考慮的是孩子的一個意外保險，其次再考慮孩子的一個健康醫療保險，然后當我們準備了這兩樣都差不多的時候，我們可以按照我們的經濟狀況給孩子去準備一些兒童教育保險。
這幾個保險這個比例大概是怎樣的呢？
龔劍波：首先在健康這一方面的配置我們一般根據家庭的經濟狀況來定的話，我們市面上也是建議我們的家長一般給孩子做的健康的保額至少在50萬以上，那么他經濟條件如果能夠好的話，那么做一百萬、兩百萬都是可以的。當然如果經濟狀況是一個普通的工薪級的話，那么就滿足孩子在50萬以上就可以了。然后把多余的錢可以給孩子作為一個教育儲備金。那么您希望您的孩子將來接受的教育是一個良好的一個高等的教育，或者是出國留學的話，那么你要根據這個費用去給它做一個核算，那么儲備多少錢才能夠夠我們到時候需要的這個費用，而且還要考慮一個通貨膨脹這個因素在里面。
是不是越早買越好？
龔劍波：是的，當然這個要根據每個家庭的經濟狀況來說，當然能夠越早買肯定是越好，寶寶在零歲一歲和三歲，隨著年齡的一個增長它的保費肯定也是要發生變化的，那么零歲的寶寶肯定會比那些十歲或者八歲的小朋友的費率要便宜的。
那看來的確是越早買越好。看了很多這樣的一些案例，有的買了之后可能花的這個錢挺冤枉的，有的就是說錢花在刀刃上了，就是說父母在給孩子投保的時候應該注意哪些？怎么樣合理地去購買？
龔劍波：那么我們首先會建議家長首先考慮一下家長自己的保險。我們一般遵循的一個原則是先大人后小孩，如果大人他都沒有保障的話，那我們拿什么去給我們的孩子一個美好的未來呢？也就是說，家長一定要考慮他自己的一個保障。同時的話我們會建議孩子的這個保費不宜超過家長的保費，因為保費特別是作為一個家庭的經濟支柱，那么他必須要先買保險。那么他擁有了保險之后，其實就是孩子擁有了保險。
聽了我們保險規劃師的建議，我的收獲是蠻多的。我想電視機前的準媽媽們一定在孩子沒有出生之前，就應該做到未雨綢繆、精心策劃，為您的孩子制訂一個合理、安全、有未來保障的保險計劃。
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