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一個具有理財能力的人至少需要具備三方面的能力：會花錢、會存錢、會賺錢。針對小學生或者初中生，父母在家庭教育中也可以從這三個方面培養孩子的理財素質。
會花錢：讓孩子自主支配零花錢
● 定時定量給孩子零花錢
目的：
1. 讓孩子學會財務預算，合理支配。
2. 讓孩子了解勞動與報酬之間的內在聯系，培養孩子勞動的熱情。
做法：
定時給零花錢：父母根據家庭情況每周或者每月給孩子分發零花錢。有規律、有周期地給孩子零花錢，有助于孩子計劃性地安排自己的消費，幫助孩子建立比較穩定的心理預期。
定量給零花錢：根據孩子的年齡特點和消費情況每周、每月給孩子固定數目的零花錢。同時要另加20%供孩子做儲蓄之用。
●讓孩子學會做預算和記錄
目的：
1. 讓孩子控制零花錢使用，形成量入為出的觀念。
2. 抵御各種誘惑，防止亂花錢。
做法：
教會孩子編制預算表：父母可以先做個樣子，讓孩子根據實際需要預算一周或者一個月的消費。然后定期檢查孩子的預算表，每次給孩子零花錢時都應要求做好預算。
給孩子準備記錄的小賬本：每周或者每月如何使用了零花錢，都應要求孩子做詳細的記錄。在下一次給孩子零花錢時，要先檢查孩子上個周期的花費，看看哪些是合理的，哪些還需要改進，要和孩子共同討論，便經常督促檢查。
會存錢：讓孩子懂得為未來儲備
● 準備一個儲錢罐
目的：
1. 讓孩子了解積少成多的道理。
2. 讓孩子學會控制自己的消費行為。
做法：
在家庭中準備一個儲蓄罐，讓孩子能夠經常把手頭的小零錢積攢起來。對于可買可不買的東西，教育孩子盡量不買。對孩子的積蓄行為，父母要及時給予鼓勵，使孩子能夠感受到甜頭兒。存錢罐里的錢可以讓孩子自由支配，讓他感受到儲存的益處。
● 給孩子設立一個銀行帳戶
目的 ：
讓孩子通過體驗感受儲蓄。
做法 ：
如果可能的話，父母最好給孩子設立一個真正的銀行賬戶。您可以帶孩子到銀行去熟悉各種業務，尤其是存款取款業務。在設立了賬戶之后，鼓勵孩子把壓歲錢和生日賀禮等錢及時存入銀行。剛開始存款不需要太長時間，可以說三個月或者半年。然后父母可以和孩子一起去銀行取款，或者把利息取出來，讓儲蓄的好處“看得見摸得著”。
● 雙倍儲蓄法
目的：
鼓勵孩子更積極地進行儲蓄，養成積蓄的好習慣。
做法：
很多父母使用雙倍儲蓄法獎勵孩子的儲蓄行為。即當孩子每儲蓄1元錢時，父母也會同樣幫孩子存入1元錢，這樣孩子可以得到雙倍的金錢。父母也可以事先約定一些條件。例如，孩子如果在某一時間內花掉儲蓄的話，父母便會把自己的部分取回。這種方法既可以增添孩子儲蓄的動力，又可延長孩子儲蓄的時間。
父母還可以根據家庭實際情況進行變通。如：存夠100元將獎勵孩子一個他想要的禮物；存夠100元將獎勵他10%，等等。
會賺錢：培養健康的理財心理
● 給孩子一個勞動崗位
目的：
了解金錢與勞動的關系。
做法：
讓孩子通過勞動獲取報酬。比如，讓孩子收集家里的舊報紙或者飲料瓶子等，通過拿到廢品收購站去賣來賺錢報酬。
● 適當的經營嘗試
目的：
讓孩子真刀真槍地學習經營。
做法：
如果條件允許，父母可以給孩子創設體驗的機會，讓孩子真正地去學習賺錢。例如，鼓勵孩子拿出自己的一部分壓歲錢作為投資購買股票或者基金，讓孩子真正感受經濟風云。也可以和孩子一起去批發某種物品出售，使孩子在經營中學習賺錢的技能，并配有健康的理財心理。
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