| |
 |
|
| |
|
|
| |
男童落入熱水桶體無完膚離世（附：最詳細(xì)少兒 |
|
| |
|
|
| |
男童落入熱水桶離世年僅歲的男童京京，不慎掉進(jìn)自家洗衣單的熱水桶中，受到大面積熱水燙傷，經(jīng)過8天多搶救治療，不幸離世。京京出事后接受的70多萬捐款，除去治療費(fèi)用，剩下的用作天使媽媽“烙印天使”項(xiàng)目，專門救助燒燙傷兒童。這次不幸對京京的家人打擊巨大。也為一些忙于工作的父母敲響警鐘。廚房、工作場所等地方對兒童來說存在非常多的安全隱患，不要讓兒童獨(dú)自靠近。小編帶著沉重的心情，與大家分享最詳細(xì)少兒投保攻略，提高憂患意識給孩子全面保障。
據(jù)保險專家介紹，對于少兒險來說，不同的險種是為了解決不同的問題，家長為孩子購買保險，關(guān)鍵要看家長最關(guān)心的是什么。現(xiàn)在市面上兒童保險品種繁多，但基本上可以分為三類。
第一類：兒童意外傷害險。
兒童自制能力差，活潑好動，好奇心強(qiáng)，發(fā)生意外的可能性大。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。
在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因。據(jù)統(tǒng)計(jì)，北京市平均每天有139名兒童受到意外傷害，僅2003年一年有5萬多兒童遭到不同程度傷害。
孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識比較差，基本完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護(hù)；孩子在上小學(xué)、中學(xué)階段，要負(fù)擔(dān)照顧自己的責(zé)任，但作為弱小群體，為了避免車禍等意外，父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類的保險一般是消費(fèi)型的都不貴，一年僅需要幾百元，各公司都有推出。
第二類：兒童的健康醫(yī)療險。
調(diào)查顯示父母對孩子的健康格外關(guān)注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。重大疾病險投保年齡越小保費(fèi)越便宜。過去，許多公司規(guī)定18歲以上，才能購買重大疾病險，隨著保險產(chǎn)品的增多，16歲以下的兒童也可以購買該險種了。以0歲女孩子為例，年交費(fèi)僅1000元左右就可買到10萬元保障，保障終身。而這個險種也是近兩年才有的。
現(xiàn)在小孩感冒發(fā)燒，動輒住院，積累下來，花費(fèi)也不小。在考慮購買險種時，建議買點(diǎn)附加住院醫(yī)療險。這樣，小孩萬一生病住院，一些醫(yī)療費(fèi)用還可以報銷，并獲得20—50元/天的住院補(bǔ)貼，還是很劃得來的。
第三類：兒童的教育儲蓄險。
這類保險主要解決孩子未來上學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)問題。越來越高的教育支出，不可預(yù)測的未來，都給父母一份責(zé)任，提前為孩子做一個財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排顯得非常必要。以購買保險的形式來為子女籌措教育費(fèi)用,購買保險要按時繳費(fèi),無疑是一種強(qiáng)制性儲蓄。一旦父母發(fā)生意外，如果購買了“可豁免保費(fèi)”的保險產(chǎn)品，孩子不僅免交保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)。除此之外,購買保險還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。由于目前不少保險公司推出的教育型少兒險都將教育基金與子女身故保障設(shè)計(jì)在一起。相比儲蓄等單純的投資渠道,購買教育型少兒險更多了一層保障功能。
【如何為孩子投?！?br />
一份全面完整的少兒保障應(yīng)該包括以上三種類型的保障，有些保險公司的保險產(chǎn)品可以兼顧其中的兩種或是三種保障，有些保險則是專門保障其中一類的。家長可以購買一個保險產(chǎn)品，也可以購買多個保險產(chǎn)品的組合。給孩子買保險最好是買全所有的保障，兼顧安全、健康和教育保障。父母在給孩子投保時應(yīng)注意以下問題：
1.正確對待兒童保險在家庭整體保險中的地位
一個家庭中究竟先為誰投保呢？家庭投保應(yīng)以夫婦為主，孩子為輔。夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個經(jīng)濟(jì)來源萬一中斷時，孩子可以通過保險得到的經(jīng)濟(jì)支持而生存下去，并且繼續(xù)接受良好的教育。如果家長在單位里享受的保障比較健全，并且已經(jīng)給自己買了充足的商業(yè)保險，則可以考慮多給小孩買點(diǎn)保險。
2.要先了解孩子的學(xué)生保險
在考慮給孩子買保險之前，應(yīng)該先了解孩子已經(jīng)有了那些保險這樣可以避免重復(fù)花無謂的錢。所以建議在學(xué)校給學(xué)生上了保險的家長，先去了解一下這些保險的具體保障條款，然后再看孩子缺少什么保障，再購買這些保險作補(bǔ)充。這樣做也可以監(jiān)督一些學(xué)校收了保費(fèi)，根本沒有給學(xué)生上保險的行為。
3.年齡不同投保的重點(diǎn)不同
一般來說保險是越早買保費(fèi)也越低，對于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果您現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險。對于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。
幼兒時期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時的以死亡為給付條件的險種賠償率也不高，一般而言，身故時年齡不足1周歲，給付比例占保險金額的20%；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%；滿2周歲但未滿3周歲的兒童，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童，給付比例為80%，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%。所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。
小學(xué)時期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入，并且在條件允許情況下考慮未來教育金的儲蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來教育金的儲蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。
如果孩子已經(jīng)到了14/5歲，還沒有買教育類的保險產(chǎn)品，這時，可以不必局限于兒童險，因?yàn)橐恍╇U種16歲或14歲以上就可以購買，這類險種中，宜選擇時間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然，也可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬能壽險。這個險種不僅有保障性，還有很高的投資性。大人孩子都可以受益。同時，這個年紀(jì)的意外險、醫(yī)療險也是不可或缺的。
4.給孩子投保的金額
國家為了保障未成年人的利益，兒童以死亡為給付條件的最高投保金額限制在10萬元，所以如果你在不同保險公司投保，要注意總投保金額的限制，因?yàn)橐坏┩侗３^限額，保險公司有權(quán)拒賠保費(fèi)。孩子的健康疾病險，醫(yī)療補(bǔ)償?shù)鹊炔灰运劳鰹榻o付條件的險種，可以投保超過這個限制。另外有些保險公司考慮到這個限制，在條款里規(guī)定如果被保險人身故給付5倍于投保金額的保險金。這樣沒有違反保險金額限制，也同時放大了保障功能。這類保險也可以作為加大保障的考慮。
5.花多少錢給孩子買保險
總體而言，整個家庭的保費(fèi)支出應(yīng)該在家庭總收入的10-20%左右。而如前所述，保險支出中大部分應(yīng)該用來為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保，而非兒童。所以兒童的保費(fèi)支出盡量不要超過家庭總收入的10%，同時要視家長的收入水平和收入來源而定。如果夫妻兩人均有社保和醫(yī)保，但沒買商業(yè)保險，收入主要來源于各自的工作收入，而非投資收益性收入，風(fēng)險系數(shù)就較大，一旦發(fā)生意外致使身故或失去工作能力，將導(dǎo)致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。
所以，應(yīng)該給自己購買意外傷害保險為家庭提供充足的保障。另外，為了使夫婦退休后享有較高品質(zhì)的生活，還應(yīng)早制訂養(yǎng)老計(jì)劃。醫(yī)療險可選擇性購買重大疾病保險以解后顧之憂。這樣一來自己保費(fèi)支出就高了，孩子的保費(fèi)就應(yīng)適當(dāng)減少，并且考慮有“保費(fèi)豁免”條款的保險。
6.需不需要給孩子買終身的壽險
為人父母的,為子女購買保險要從子女的教育費(fèi)用和正常生活提供保障的角度出發(fā),不宜大包大攬,連子女成年后的保障也一并考慮。甚至為子女的養(yǎng)老金做打算。子女成年后自然會有工作和收入,讓他們做出自己的保險規(guī)劃,這也能樹立他們的責(zé)任感。父母如果在子女的保險中投入太多而忽略了自身的保障,是得不償失的。
另外，投保兒童大病險時要注意兒童宜發(fā)的疾病，并不是保的疾病越多越好的，有些只適用于成人的大病，如果包含在兒童險里就有可能浪費(fèi)保費(fèi)。
責(zé)任編輯：zdsh
義烏靈鷗家政服務(wù)公司:專門提供家政、月子護(hù)理、育嬰師、保姆、專業(yè)陪護(hù)、服侍老人、醫(yī)院護(hù)理、鐘點(diǎn)工、家庭公司保潔、搬家等服務(wù)。 |
|
| |
|
|
| |
|
