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很多人買二手房的時(shí)候，如果選擇按揭貸款，房子的貸款年限是沒(méi)有提前明確的。可能房子舊了，有些人可以借20年，也可能房子舊了，只能借10年。哪些因素會(huì)影響房貸的壽命？貸款期限適合多久？讓我們一起來(lái)看看。

有些購(gòu)房者可能會(huì)想，貸款買房和全款買房哪個(gè)更劃算？貸款和全款購(gòu)房各有什么優(yōu)缺點(diǎn)？買房前要詳細(xì)了解全款買房和貸款的利弊，看看哪種方式更適合我們。

一、全款買房的利弊

全款買房的好處

1.程序方便快捷

顯然，全款買房避開了貸款流程，在目前各大銀行的貸款情況下，全款買房的便利性變得越來(lái)越突出。

2.你不必承擔(dān)債務(wù)

全款買房不用承擔(dān)全部債務(wù)，也沒(méi)有定期還款的壓力，所以買房人可以從容處置手頭的資金。和貸款買房相比，全款可以省很多利息。

3.交易很方便

全款購(gòu)買的房子處置起來(lái)也很方便，房?jī)r(jià)上漲的時(shí)候隨時(shí)可以賣掉，不受貸款限制，沒(méi)有產(chǎn)權(quán)。

全款買房的弊端：

1、一次性資金投入過(guò)大

全款買房會(huì)消耗大量資金，影響其他項(xiàng)目的投資，也可能影響其他方面。

2.財(cái)產(chǎn)的價(jià)值無(wú)法保證

沒(méi)有銀行的參與，對(duì)所購(gòu)房產(chǎn)的建設(shè)質(zhì)量和增值空間的考察完全取決于購(gòu)房人自己。如果購(gòu)房者不能理解這方面，很容易買到低價(jià)值的房子。

二、貸款買房的利與弊

貸款買房的好處

1.經(jīng)濟(jì)壓力比全款買房小得多

貸款買房就是向銀行借錢，這樣買房人不用馬上花很多錢就可以買自己的房子。貸款買房在分期付款的基礎(chǔ)上，解決了短期內(nèi)籌集大量資金的困難，將大量資金分解為長(zhǎng)期小額資金用于償還貸款。所以貸款買房的明顯優(yōu)勢(shì)就是可以用更少的錢買房子，對(duì)于想買房但資金不足的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)是最好的選擇。

2.你可以充分利用有限的資金

買房一次性支付的貸款相對(duì)較少，使得購(gòu)房者能夠?qū)①Y金分出用于其他投資。只要出資高于貸款利率，貸款買房顯然比全款買房更劃算。

3.銀行審查更有保障

借錢就是向銀行借錢，所以銀行自然關(guān)心房地產(chǎn)項(xiàng)目的利弊。銀行除了審核你自己的資質(zhì)，還會(huì)幫你審核開發(fā)商，幫你檢查，自然會(huì)更有保險(xiǎn)。

貸款買房的壞處

1.背負(fù)債務(wù)

雖然買了房子住了進(jìn)去，但是每個(gè)月都需要交一部分工資，還房貸，這對(duì)很多人來(lái)說(shuō)都是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。負(fù)債容易導(dǎo)致心理壓力，影響身心健康。貸款買房不適合保守的人。

2.交易比較麻煩

在貸款還沒(méi)還清的情況下，賣房子比較麻煩。我們只能處理次級(jí)抵押，也許可以想辦法不典當(dāng)就還清貸款，這兩種方法操作起來(lái)相對(duì)比較困難。

一、哪些因素會(huì)影響房貸的壽命？

1.銀行對(duì)貸款期限的長(zhǎng)期限制

一般銀行對(duì)按揭貸款期限的要求是不超過(guò)30年，但這要看當(dāng)?shù)劂y行的政策要求，因?yàn)椴煌你y行，即使是同一家銀行，對(duì)年限的要求也不一樣。比如有的地方，買第二套房的長(zhǎng)貸款期限縮短到25年。貸款期限長(zhǎng)的話，買受人支付的總利息會(huì)更多，期限短的話，每月還房貸會(huì)更多。

例如：

如果貸款是200萬(wàn)元，即使按照基準(zhǔn)利率計(jì)算，每月pa

貸款人的年齡也會(huì)影響貸款期限。有的銀行要求貸款人的年齡貸款期限不得超過(guò)個(gè)人及其配偶的法定退休年齡；但是，一些銀行要求貸款人的年齡貸款期限少于70年，這取決于銀行政策。

貸款年限與貸款人年齡的關(guān)系為：貸款年限=法定退休年齡-貸款人實(shí)際年齡。年齡越小，貸款年限越長(zhǎng)。

3.貸款人的還款能力

貸款買房時(shí)，銀行會(huì)要求買房人提供收入證明。收入證明可以直接反映借款人的還款能力，是銀行決定是否發(fā)放貸款的主要參考內(nèi)容之一。通常，銀行會(huì)要求借款人收入證明上的月收入是其每月還款和其他負(fù)債之和的兩倍以上。

正常情況下，對(duì)于高收入人群，銀行可能會(huì)建議貸款期限相對(duì)較短；如果借款人收入相對(duì)較差，銀行會(huì)建議貸款期限相對(duì)較長(zhǎng)。

4.房子的年代

除了以上因素，房子的房齡也會(huì)影響房貸年限，尤其是二手房。有的銀行規(guī)定貸款年限房齡不超過(guò)30年，有的規(guī)定不超過(guò)40年，有的規(guī)定不超過(guò)50年。

二.貸款期限*多久合適？

銀行貸款期限短會(huì)導(dǎo)致還款壓力過(guò)大，生活質(zhì)量會(huì)直線下降。如果設(shè)定的貸款期限過(guò)長(zhǎng)，會(huì)增加貸款成本，而且會(huì)平白無(wú)故支付大量利息。因此，選擇合適的貸款期限非常重要。

一般月供應(yīng)量應(yīng)控制在月收入的30%-40%，但不超過(guò)50%。具體到收入的比例，可以大致計(jì)算出每月的日常開支，然后確定每月的還款金額。知道了月供，結(jié)合貸款資金總額，就可以算出如何合理安排貸款期限*了。